FAQ zu Pensionsvorsorge

Ist die staatliche Förderung der Zukunfts-Vorsorge einkommensabhängig?

Bei diesem geförderten Produkt verbleibt das bereits einbezahlte Kapital während der gesamten Vertragslaufzeit beim Anbieter. Allerdings kann zur Entlastung eine Beitragsfreistellung vereinbart werden, sodass zumindest die zukünftigen Beiträge zur Pensionsvorsorge entfallen. Nach 10 Jahren Laufzeit ist auch ein Rückkauf möglich. 

Ist es möglich, vorzeitig an das Kapital zu kommen?

Diese staatliche Pensionsvorsorge wird in jedem Fall gefördert, unabhängig von Ihrem Einkommen. Auch für Kinder kann bereits diese Form der Pensionsvorsorge abgeschlossen werden. In diesem Fall unterfertigt der jeweilige gesetzliche Vertreter. 

Welche Vorteile bietet das staatlich geförderte Produkt gegenüber herkömmlichen Pensionsvorsorgemodellen?

• Der geförderte jährliche Beitrag wird für das Jahr 2004 EUR 1.901,- betragen. Der Staat legt dann 9 % Förderung dazu, das entspricht EUR 171,-.
• Die Versicherungssteuer entfällt vollständig.
• Es ist keine Kapitalertragsteuer zu bezahlen (sofern der Kunde die Pensionsleistung in Anspruch nimmt).
• Es ist keine Einkommensteuer zu bezahlen.
• Auch bei der Auszahlung der Anlageform als lebenslange Pension wird keinerlei Steuer fällig.
• Durch den Aktienanteil von mind. 40 % sind die Chancen auf Erträge durch Gewinne der Wertpapiere hoch - durch die Kapitalgarantie tragen Sie aber kein Risiko bei Verlusten der Papiere.

Welche Förderungen bietet der Staat?

Die staatliche Förderung setzt sich für das Jahr 2004 aus 5,5 % für die Zukunfts-Vorsorge zuzüglich eines Aufschlages in Höhe der Bausparprämie zusammen. In Summe beträgt die Förderung 2004 also 9 %. Die Bausparprämie wird jedes Jahr neu festgelegt (zwischen 3 und 8 %) und ist abhängig von der Sekundärmarktrendite für Emittenten gesamt. Die zusätzlichen 5,5 % für die "Zukunfts-Vorsorge Plus" sind fix. Das ergibt in Summe eine mögliche staatliche Prämie für die zukünftigen Jahre von 8,5 bis 13,5 % p.a. Unabhängig vom Abschluss einer Zukunfts-Vorsorge erhält der Kunde weiterhin die Prämie für seinen Bausparvertrag.